Встановлення графіка та цільової суми ваших інвестицій має значення, оскільки стратегія, яку ви використовуєте для довгострокового інвестування, дуже відрізняється від того, якщо ви інвестуєте на короткострокову перспективу. Візьміть той новий будинок, який ви отримаєте через 5 років: у вас повинен бути зовсім інший портфель для нього, ніж для вашого пенсійного портфеля, який ви отримуєте через 25 років. Цілі з часовим горизонтом менше 3-5 років можна вважати короткостроковими, а цілі понад 5-7 років – середньо- та довгостроковими.
Відмінності в портфелях зводяться до того, наскільки ризикованим і ліквідним має бути даний портфель. Ризик і ліквідність є функцією комбінації акцій, облігацій, нерухомості та інших активів інвестиційного портфеля.
Коли ви хочете використати гроші, які інвестуєте? Хочеш через 1 рік? 5 років? 30 років? Після того, як ви визначите свій графік, ось дві основні речі, які вам потрібно знати, перш ніж почати інвестувати:
Чи відповідаєте ви на належний рівень ризику, враховуючи свій термін?
Існує чітка залежність між ризиком і середньою прибутковістю в довгостроковій перспективі. Але ключовими словами тут є «довгостроковий» і «середній». У короткостроковій перспективі більш ризиковані інвестиції коливаються сильніше і, отже, можуть дати набагато більший прибуток або набагато нижчий прибуток, ніж інвестиції з меншим ризиком: короткострокові інвестиції в актив із високим ризиком можуть закінчитися значними збитками на момент, коли ви планували ліквідувати інвестиції, щоб оплатити поставлену мету. Якщо ви наближаєтеся до того, щоб захотіти використати гроші, ви не хочете ризикувати цими негативними прибутками, тому вам слід зменшити ризик своїх інвестиційних портфелів.
Так само, як ви не хочете бути в ризикованому портфелі в короткостроковій перспективі, ви не хочете бути в надмірно безпечному портфелі в довгостроковій перспективі. Довгострокова інвестиція в актив з дуже низьким рівнем ризику призведе до значної втраченої можливості. Зверніть увагу на це: додаткові 2% річного доходу за 30 років дають на 50% більше капіталу.
При цьому, занадто великий ризик є помилкою, але занадто малий ризик також може бути помилкою. Однак часовий горизонт не є єдиним фактором, який визначає, наскільки ризикувати ви повинні. Щоб мати можливість підтримувати будь-які інвестиції, дуже важливо, щоб ви були задоволені рівнем ризику, який ви обираєте. Коригування вашої терпимості до ризику є одним із ключових способів персоналізації ваших інвестицій.
Наприклад, досвідчений трейдер у віці від 20 до 30 років може виділити високоризикові інвестиційні стратегії, такі як торгівля бінарними опціонами. оскільки їх толерантність до ризику набагато вища, ніж у людей середнього або літнього віку. Тож для цих інвесторів є цілком нормальним явищем агресивно намагатися збільшити свої портфелі. Багато молодих інвесторів можуть легко отримати прибуток від торгівлі бінарними опціонами завдяки тому, що регулярно стежать за злетами та падіннями ринку та новинами фондового ринку. Фінансові експерти настійно рекомендують інвесторам, які будуть торгувати бінарними опціонами, вибирати надійного брокера, такого як Binomo. Прочитайте відгуки про Binomo і подивіться, як інвестори із задоволенням використовують Binomo як брокера.
Чи є у вас достатня ліквідність?
Ліквідні інвестиції – це інвестиції, які можна швидко продати в готівку за низькою ціною та з певністю. Наприклад, акції Apple дуже ліквідні, а квартира неліквідна. Перший приклад можна продати за лічені хвилини, коли фондовий ринок відкритий, тоді як на продаж квартири за належною ціною можуть знадобитися місяці та значні витрати.
Чому важлива ліквідність? Наскільки ліквідними є інвестиції, визначає, наскільки легко ви можете конвертувати їх у готівку, зрештою, щоб заплатити за ціль, на яку ви заощаджували. Якщо ви зв’яжете всі свої гроші в квартирі, ви можете чекати довше, ніж хотіли, щоб продаж перетворилася на готівку.
Екстренні кошти, як правило, частково слід зберігати готівкою, оскільки готівка є найбільш ліквідним активом, а частково в інвестиціях, які ви можете ліквідувати менш ніж за 3-4 дні, оскільки ніколи не знаєте, коли вам потрібно буде заплатити за лікарняний рахунок чи зламаний. холодильник. Аналогічно, для короткострокових цілей переконайтеся, що вони інвестовані в ліквідні інструменти, щоб ви могли легко витрачати гроші саме тоді, коли вам потрібно досягти мети, а не чекати, можливо, місяцями.
Переконайтеся, що ваші інвестиції мають часову шкалу
Важливо встановити часові рамки для ваших цілей, щоб визначити, який ризик ви повинні призначати своїм різним інвестиціям. Простіше кажучи, якщо ви інвестуєте на довгострокову перспективу, ви можете дозволити собі брати на себе більше ризиків і інвестувати в менш ліквідні класи активів (подумайте: майно); у короткостроковій перспективі вам потрібно інвестувати в активи, які є менш ризикованими та високоліквідними.
Ви можете інвестувати частину свого довгострокового портфеля в більш неліквідні класи активів. У довгостроковій перспективі ви можете дозволити собі мати поєднання ліквідних і неліквідних інструментів і максимізувати свою довгострокову прибутковість.
