В первом квартале 2023 года, по данным Национального банка, граждане нашей страны перевели в Украину 2,86 миллиардов долларов. Что эквивалентно 104,7 миллиардам гривен, если считать по официальному курсу.
За тот же период обычными p2p-переводами внутри страны, то есть услугой денежный перевод, украинцы отправили друг другу 616 миллиардов гривен. Если считать по объему, это почти половина (48,1%) от всех безналичных карточных операций в нашей стране. Даже такая популярная услуга, как снятие наличных в банкомате, по объему проиграла денежным переводам.
Этот феномен легко объяснить, но с ним крайне трудно бороться. Для НБУ и других чиновников очевидно, что в структуре этих операций есть не только «прозрачные» и понятные денежные переводы украинцев друг другу. В них заложена немалая часть операций «теневого» бизнеса, далеко, впрочем, не всегда плохого. Ведь по сути, перепродажа павербанка, приобретенного на Aliexpress, является торговой бизнес-операцией. Отчасти этим и объясняется недавнее ноу-хау чиновников, потребовавших вводить дополнительный одноразовый пароль при операциях в платежных терминалах.
Так или иначе, услуги денежных переводов, как внутри страны, так и трансграничных, остаются одним из наиболее востребованных финансовых сервисов не только в Украине, но и по всему миру.
Если абстрагироваться от требований финансового мониторинга, то классические p2p-переводы, то есть переброска денег с карты на карту между двумя физическими лицами, ничем не ограничена. Да, очень крупные суммы, свыше 200-400 тысяч гривен, могут вызвать вопросы у службы финансового мониторинга как банка отправителя, так и банка получателя. Однако формального запрета на такие переводы нет.
Совсем иначе обстоят дела с отправкой денег за границу. Еще до войны такие операции не были абсолютно свободными. А после ее начала НБУ и вовсе наложил запрет на большинство переводов. Отправить средства за границу мгновенными системами вроде Western Union сейчас в Украине нельзя. Да и ставшие популярными в последние годы SWIFT-переводы дозволяются лишь в исключительных случаях. Например, с целью оплаты лечения за границей.
Иными словами, перевод денег за границу сейчас скорее запрещен, чем разрешен. Национальный банк позволяет украинцам переводить за рубеж только собственную валюту, то есть средства с валютного счета в украинском банке или с валютной карты в пределах эквивалента 100 тысяч гривен в месяц.
Сумма не слишком внушительная. Но такова реальность – регулятор предпринимает титанические усилия для удержания гривны стабильной. Создавать дополнительную проблему для достижения ключевой цели ему не с руки.
В то же время, осознавая, что миллионы украинских женщин и детей сейчас вынужденно находятся за границей, НБУ установил довольно лояльные ограничения к тратам с гривневых карт украинских банков вне Украины.
В месяц с таких карт можно тратить до 100 тысяч гривен за границей. А также снимать до 12,5 тысяч гривен в неделю в банкоматах. Учитывая тот факт, что все операции за рубежом происходят в валюте, выходит, что таким образом гривна на украинской карте обменивается на валюту и переводится за границу. Если получатель средств на той стороне снимет в банкомате с виртуальной карты украинского банка несколько сотен евро, практически такая операция будет являться денежным переводом.
Для крупных денежных переводов такой способ, конечно, не подойдет. Да и с чужим человеком проводить такие операции не вполне безопасно и законно. Однако чтобы помочь родственникам за границей, передать супруге деньги на билет в Украину – он вполне подходит. И, к тому же, является абсолютно законным и недорогим.
